Bagaimana & Kapan Membiayai Kembali Pinjaman Mobil Anda

Jika pembayaran mobil Anda terlalu tinggi atau Anda membayar terlalu banyak bunga, Anda mungkin bertanya-tanya, “Bagaimana Anda membiayai kembali mobil?” Membiayai kembali mobil dapat memberi Anda penghasilan suku bunga yang lebih baikyang mungkin berarti pembayaran bulanan lebih rendah.

Anda juga dapat membiayai kembali pinjaman mobil untuk membayar hutang Anda lebih cepat. Dalam panduan ini, kami akan menjelaskan bagaimana Anda dapat membiayai kembali mobil Anda, termasuk kapan Anda harus dan tidak boleh membiayai kembali pinjaman mobil.

Ingin membiayai kembali? Bandingkan tarif dengan mudah dari pemberi pinjaman otomatis di bawah ini.

Toko serba ada Anda untuk membandingkan pinjaman mobil.

Masukkan informasi Anda untuk melihat opsi pinjaman otomatis Anda.

Apa Arti Refinancing Mobil?

Membiayai kembali mobil berarti Anda mengganti pinjaman mobil Anda saat ini dengan yang baru. Pinjaman mobil baru melunasi pinjaman mobil Anda saat ini. Meskipun Anda harus mengajukan kembali pinjaman baru dan menandatangani dokumen pinjaman baru, refinancing memiliki banyak manfaat, termasuk:

• Hemat: Jika Anda membiayai kembali mobil Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda juga dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda. Suku bunga yang lebih rendah adalah salah satu alasan utama untuk membiayai kembali.
• Membayar bunga lebih sedikit: Jika Anda dapat membiayai kembali pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda akan membayar lebih sedikit bunga selama masa pinjaman. Lebih sedikit bunga berarti Anda membayar lebih sedikit untuk pembelian mobil.
• Turunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda: Mengurangi pembayaran pinjaman bulanan Anda juga menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda. Ini membantu Anda mempertahankan skor kredit yang baik, yang dapat membantu jika Anda mengajukan pinjaman lain di masa mendatang.
• Peluang untuk melunasi mobil Anda lebih cepat: Jika Anda dapat menurunkan pembayaran mobil Anda, Anda mungkin dapat memasukkan lebih banyak uang ke saldo pinjaman. Ini dapat membantu Anda melunasi pinjaman Anda saat ini lebih cepat, yang mengurangi kemungkinan ketidakseimbangan antara pinjaman dengan nilai, atau ekuitas negatif.

Kapan Anda Harus Membiayai Kembali Mobil?

Tidak yakin apakah refinancing adalah pilihan yang tepat untuk Anda? Berikut adalah beberapa situasi di mana masuk akal untuk membiayai kembali pinjaman Anda saat ini.

• Suku bunga telah turun: Jika rata-rata suku bunga pinjaman mobil turun, mungkin inilah saat yang tepat untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda. Jangkau beberapa pemberi pinjaman untuk menentukan suku bunga mereka saat ini untuk pembiayaan kembali.
• Skor kredit Anda meningkat: Melakukan pembayaran tepat waktu pada pinjaman mobil asli Anda dapat membantu tingkatkan skor kredit Anda. Jika skor kredit Anda meningkat, Anda mungkin dapat membiayai kembali dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik, yang berpotensi mengurangi pembayaran bulanan Anda.
• Pembayaran mobil Anda menjadi terlalu mahal: Mungkin situasi keuangan Anda telah berubah, dan Anda tidak dapat lagi membayar pembayaran pinjaman Anda. Mendapatkan pinjaman baru mungkin menghasilkan persyaratan yang lebih menguntungkan. Anda mungkin juga dapat menyebarkan sisa pembayaran Anda dalam jangka waktu pinjaman yang lebih lama untuk menghemat uang.
• Anda membuat kesalahan saat menandatangani pinjaman pertama Anda: Jika Anda tidak melakukan riset saat mengajukan pinjaman saat ini, Anda mungkin membayar terlalu banyak. Refinancing dengan pemberi pinjaman baru dapat membantu Anda menebus kesalahan sebelumnya.
• Anda ingin mengakses ekuitas tunai: Beberapa pemberi pinjaman menawarkan program refinancing tunai. Mirip dengan pinjaman ekuitas rumah tunai, bank membiayai kembali pinjaman Anda dan memberi Anda perbedaan antara nilai mobil Anda dan pinjaman tunai. Ini bisa menjadi pilihan jika Anda memerlukan akses ke uang tunai untuk keperluan lain, seperti perbaikan rumah atau perbaikan kendaraan.

Kapan Sebaiknya Anda Membiayai Kembali Pinjaman?

Bergantung pada situasi Anda, pembiayaan kembali pinjaman mobil Anda mungkin tidak disarankan. Refinance otomatis mungkin tidak tepat untuk Anda jika:

• Pinjaman lama Anda membebankan penalti pembayaran di muka: Beberapa pemberi pinjaman membebankan denda pembayaran di muka, sehingga tidak bijaksana secara finansial untuk membiayai kembali pinjaman mobil. Selalu hitung biaya apa pun saat mengevaluasi biaya sebenarnya untuk membiayai kembali mobil Anda.
• Pinjaman mobil Anda tidak terkini: Jika Anda melewatkan pembayaran pinjaman mobil, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali. Bahkan jika Anda melakukannya, pembayaran yang terlewat atau terlambat menurunkan skor kredit Anda, sehingga sulit untuk memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih baik.
• Anda memiliki ekuitas negatif: Jika Anda memiliki pinjaman mobil terbalik, Anda mungkin harus membayar sendiri untuk membiayai kembali pinjaman Anda. Sementara beberapa pemberi pinjaman mengizinkan Anda untuk memasukkan jumlah pinjaman sebelumnya ke dalam pinjaman baru, ini biasanya akan meningkatkan pembayaran bulanan Anda.
• Anda sudah memiliki suku bunga kompetitif: Jika Anda sudah terikat pada suku bunga kompetitif, mungkin tidak ada gunanya mengubah pinjaman. Selisih pembayaran harus cukup untuk menutupi biaya apa pun saat memutuskan apakah akan membiayai kembali mobil Anda.
• Skor kredit Anda turun: Jika Anda melewatkan pembayaran pinjaman lain atau mengambil hutang tambahan, mungkin tidak cerdas secara finansial untuk membiayai kembali. Jika skor kredit Anda turun secara signifikan, Anda mungkin akan membayar lebih.
• Pinjaman mobil Anda hampir lunas: Karena Anda membayar sebagian besar bunga pinjaman mobil di awal pinjaman, Anda mungkin tidak ingin membiayai kembali jika pinjaman hampir lunas. Anda bisa membayar lebih banyak bunga dengan memindahkan pinjaman ke pemberi pinjaman baru.

Cara Membiayai Kembali Mobil

Setelah Anda memutuskan bahwa refinancing masuk akal, Anda dapat mengikuti langkah-langkah berikut:

Pahami Pinjaman Anda Saat Ini

Penting untuk sepenuhnya memahami pinjaman Anda saat ini sehingga Anda dapat memilih pinjaman keuangan otomatis yang tepat untuk situasi keuangan Anda. Berikut adalah beberapa hal yang perlu diperhatikan:

• Pembayaran pinjaman saat ini
• Saldo jumlah pinjaman
• Total biaya pinjaman Anda
• Suku bunga pinjaman awal

Anda biasanya dapat menemukan informasi ini di dokumen pinjaman asli Anda. Bahkan jika Anda tidak dapat menemukan dokumen pinjaman Anda saat ini, Anda harus dapat memintanya dari pemberi pinjaman Anda. Mintalah penawaran pembayaran kepada mereka, karena beberapa pemberi pinjaman membebankan penalti pembayaran di muka, bahkan saat melakukan pembiayaan kembali.

Kumpulkan Dokumen Penting

Anda juga memerlukan dokumen tertentu untuk mengajukan pinjaman dengan pemberi pinjaman baru. Ini termasuk nomor identifikasi kendaraan (VIN), nomor SIM, alamat rumah, nomor Jaminan Sosial, dan informasi pemberi kerja dan pendapatan. Lembaga keuangan pemberi pinjaman memperlakukan proses pinjaman refinancing seperti mengajukan pinjaman mobil lainnya.

Periksa Skor Kredit Anda

Anda mungkin membutuhkan skor kredit yang bagus untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil yang lebih baik daripada yang Anda miliki saat ini. Anda juga dapat berupaya meningkatkan laporan kredit Anda dan menunggu untuk membiayai kembali sampai Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil yang lebih baik. Tingkatkan skor kredit Anda dengan melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu setiap bulan. Pembayaran yang hilang, bahkan satu atau dua, dapat memiliki efek negatif yang signifikan terhadap skor kredit Anda.

Bayar semua hutang yang Anda miliki, termasuk kartu kredit atau pinjaman mahasiswa. Sebagian besar lembaga keuangan melihat rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Pemberi Pinjaman Riset

Teliti pemberi pinjaman untuk membandingkan persyaratan pinjaman mereka. Bandingkan juga setiap pinjaman baru yang Anda pertimbangkan dengan pinjaman mobil Anda saat ini. Bank, dealer, atau serikat kredit lokal Anda semuanya mungkin menawarkan pembiayaan kembali otomatis. Jika Anda baru saja menjadi anggota credit union, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pembiayaan kembali mobil baru dengan mereka.

Serikat kredit biasanya menawarkan persyaratan pinjaman yang lebih baik daripada lembaga keuangan lainnya, tetapi juga memiliki persyaratan pinjaman yang lebih ketat. Bandingkan juga biaya di antara pemberi pinjaman. Anda ingin memverifikasi persyaratan aplikasi pinjaman untuk setiap pemberi pinjaman untuk memastikan Anda memenuhinya.

Misalnya, beberapa pemberi pinjaman memiliki aturan tentang usia atau jarak tempuh mobil saat menentukan apakah peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil baru. Pastikan Anda juga memeriksa dengan lembaga keuangan Anda saat ini. Mereka mungkin bersedia membiayai kembali pinjaman Anda dan menurunkan biaya untuk mempertahankan Anda sebagai pelanggan.

Tetapkan Anggaran

Pertimbangkan berapa banyak Anda membayar sekarang dan berapa banyak Anda ingin menghemat pembayaran bulanan Anda. Ini juga dapat membantu Anda memilih jangka waktu pinjaman ideal saat membandingkan pemberi pinjaman. Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek memiliki pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi Anda membayar lebih sedikit bunga selama masa pinjaman. Jangka waktu pinjaman yang lebih lama berarti pembayaran bulanan yang lebih murah, tetapi Anda akan membayar bunga lebih banyak.

Hitung Penghematan

Sebelum mengirimkan dokumen pinjaman untuk membiayai kembali pinjaman Anda yang ada, pastikan tabungan bertambah. Tujuan utama pembiayaan kembali pinjaman mobil adalah menghemat uang. Kamu dapat menemukan kalkulator pembiayaan kembali otomatis secara online yang dapat membantu Anda mengukur biaya Anda.

Anda juga harus memperhitungkan biaya tambahan, seperti biaya originasi pinjaman. Pemberi pinjaman mungkin juga meminta uang muka. Bahkan jika tidak, yang terbaik adalah meletakkan sesuatu pada pinjaman baru Anda agar pembayaran tetap terjangkau dan mencegah ekuitas negatif.

Terapkan untuk Preapproval

Mengajukan prapersetujuan dapat membantu Anda menjelajahi opsi refinancing Anda tanpa mempengaruhi skor kredit Anda. Ajukan aplikasi pinjaman baru dengan beberapa pemberi pinjaman sekaligus.

Ini membuatnya lebih mudah untuk membandingkan beberapa pemberi pinjaman sekaligus. Juga, selama Anda mengirimkan aplikasi sekitar periode yang sama, mereka hanya akan dihitung sebagai satu pertanyaan pada laporan kredit Anda.

Pilih Pemberi Pinjaman dan Tandatangani Kontrak

Pilih bank atau credit union mana yang Anda inginkan untuk menahan pinjaman baru Anda. Setelah Anda menyelesaikan aplikasi pembiayaan mobil dan pemberi pinjaman menyetujuinya, mereka akan mengeluarkan pembayaran kepada pemberi pinjaman Anda sebelumnya.

Alih-alih melakukan pembayaran pada jumlah pinjaman awal, Anda sekarang akan membayar pemberi pinjaman baru. Pembayaran pinjaman Anda diharapkan akan lebih murah, memberi Anda lebih banyak uang untuk area lain dari anggaran bulanan Anda.

Apakah Refinancing Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Membiayai kembali pinjaman mobil memang memengaruhi skor kredit Anda. Skor Anda mungkin turun beberapa poin saat penyelidikan mengenai laporan kredit Anda. Namun, beberapa poin biasanya bukan masalah besar dan kemungkinan besar akan segera hilang, dengan asumsi Anda terus memiliki riwayat pembayaran yang baik.

Refinancing menurunkan usia rata-rata akun kredit Anda, yang merupakan faktor kunci dalam menghitung skor kredit. Tetapi pembayaran bulanan yang lebih rendah mungkin membuatnya lebih mudah untuk terus melakukannya tepat waktu.

Jika Anda mengajukan pembiayaan kembali otomatis dengan beberapa pemberi pinjaman dalam beberapa minggu, hal itu tidak akan berdampak negatif pada kredit Anda. Selama pertanyaan kredit untuk tujuan yang sama, mereka hanya akan dihitung sebagai satu pertanyaan.

Pantau skor kredit Anda setelah mengajukan atau membiayai kembali pinjaman mobil. Semakin cepat Anda melihat kesalahan atau ketidaksesuaian, semakin cepat Anda dapat membantahnya dan melindungi riwayat kredit Anda dengan lebih baik. Selalu tinjau pengungkapan pengiklan pinjaman mobil sehingga Anda tahu apa yang Anda tandatangani dan bagaimana pengaruhnya terhadap Anda.

Alternatif untuk Membiayai Kembali Pinjaman

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk membiayai kembali pinjaman mobil yang ada, Anda mungkin memiliki opsi lain, termasuk:

• Minta pembayaran bulanan yang lebih rendah: Pemberi pinjaman Anda mungkin bekerja sama dengan Anda jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran bulanan, terutama jika Anda tepat waktu dengan pembayaran pinjaman sebelumnya.
• Jual mobil Anda: Jika pembayaran bulanan Anda terlalu mahal, Anda mungkin memutuskan untuk menghilangkan pinjaman dengan menjual mobil. Pinjaman mobil biasanya mengharuskan Anda untuk membayar pinjaman secara penuh saat Anda menjualnya, jadi jika Anda menerima tawaran kurang dari yang Anda berutang, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar selisihnya.
• Gulung pinjaman menjadi yang baru: Beberapa dealer mobil menawarkan tukar tambah di mana Anda dapat menggulirkan jumlah sisa pinjaman menjadi pinjaman baru. Namun, ini jarang memberi Anda pembayaran bulanan yang lebih rendah.
• Atur waktu pembiayaan kembali Anda dengan hati-hati: Bahkan jika Anda tidak memenuhi syarat untuk tingkat yang baik sekarang, Anda mungkin bisa di masa depan. Kerjakan kredit Anda, dan atur waktu aplikasi Anda ketika Anda cenderung mendapatkan tarif yang lebih baik.